小额存取款也要确保消费者选择权 消费参考 消费指南。

这在根本上仍然是一种格式合同，必须有银行监管部门的参与来确保合同的规范化，避免双方权利义务关系的过度失衡。

近日官方媒体发文批评了银行“拒收小额存款”现象，即有的银行店强行规定两万元以下存取款只能去ATM机办理，称其既违背了法律规定，也构成一种“嫌贫爱富”的消费轻视。

的确，ATM机办理对部份消费者尤其是老年人构成不小的技术难题

而且，ATM机只能收取百元钞票，而且辨认钞票能力较弱，而根据法律的明确规定，银行应无偿为公众兑换残缺、污损人民币

不得拒绝兑换。根据这1规定，如果ATM机技术问题造成了实际上的拒绝服务

由此引发的应该由银行负责。柜台服务与ATM机服务相比或许有等待时间长等劣势，但却有更为人性化、更能满足客户多方面需求等优势，对那些更重视这些优势的客户来说，拒绝柜台服务要求是对其权益的损害。

ATM机的广泛使用让银行业务变得更加快捷高效，可提高银行单位时间内的服务能力，随着消费者平均技术使用能力的提高，这对消费者的整体利益是好的，但应该注意的是，该进程不应演变成对消费者的强制。强制性规定两万元以下存取款在ATM机上办理，是对传统银行存款合同权利义务关系的变更，必须有明确的法律规定出台才能生效，而且必须尽到非常充分的通知义务，而目前无论是银行内部还是监管部门都没有相干文件，因此这些银行点的做法确属违法。它们可以建议客户对小额存取款使用ATM机，并提供充足的咨询和引导服务，这应当也是很多客户乐见的，但如果因此而限制消费者选择权，就是用银行自身的经营斟酌压倒了对消费者权益的考虑。

围绕小额存款还有一个争议问题是部份银行对其收取账户管理费，目的是清算那些闲置不用或使用率极低的小额账户

由于它們對銀行的管理資源帶來較大負擔，以至于銀行支付的管理本錢可能已超越了保山治療癲癇哪家醫院好存款帶來的收益。但是，雖然管理費有經濟上的合理性中國癲癇病哪里最好，國外也有類似做法，但是銀行要改變過去一視同仁免費服務的做法收取管理費，盡管說也是要以儲戶接受為前提，但這在根本上依然是一種格式合同，必須有銀行監管部門的介入來確保合同的規范化，避免雙方權利義務關系的過度失衡。

近年来随着民众权利意识提高，银行服务质量受质疑的案例日趋增多，如ATM机吐出假钞银行不用负责，而柜员多给钱客户却必须返还等等。因为中国的银行以“财大气粗”的国有银行为主，致使金融服务消费者处于绝对弱势地位。在此情况下，银监会等监管机构应当将确保消费者权益作为一项重要的监管目标，对银行格式合同进行严格审核，否决其中明显违背消费者保护法规或对过于成都治疗癫痫的医院哪家最好倾向银行的条款，同时严格监督银行的各项收费水平。银监会还应确保银行遵照在服务条件、风险提醒等方面信息公开的规定

确保银行在更改合同条款时尽到完善的通知义务。在未来，利率市场化是金融改革的必由之路，引入更多竞争机制以后

考验的将是银行的经营管理能力和服务创新能力，所以目前通过加强监管敦促银行为金融消费者提供更好服务，也符合银行业的长远利益。